Birikimli Hayat Sigortası
Birikimli hayat sigortası kişinin tasarruf yaparak kendisini ve taşıdığı hayati riskler nedeniyle de sevdiklerini güvence altına alan sigorta poliçeleridir.Birikimli hayat poliçelerine "emeklilik poliçeleri" de denir. Bir kişinin emekli olabilmesi için en az 10 yıl prim ödemesi gereklidir.10 yıl prim ödeyen sigortalı isterse prim ödemeye devam eder, isterse emekli olur, isterse de birikmiş parasının tamamını alarak sigortadan ayrılır.
Emekli olmak istemesi halinde her yıl ölünceye kadar veya kendisinin seçmiş olduğu 5 veya 10 yıl gibi bir süre emekli maaşı alır. Eğer sigortalı toplu para alıp ayrılmak isterse, ödediği primlerin toplamını ve o primlerin işletilmesinden doğan kar payı toplamını alır.
Sigortalı primleri bir havuzda toplanarak T.C.Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı'nın öngördüğü yatırım araçlarına yönlendirilir. Bu yönlendirme sonucu elde edilen kar her sigortalıya, yatırmış oldukları prim doğrultusunda karpayı olarak yansıtılır ve ödemiş olduğu primlere eklenir.
Sigortalıların biriken paralarını sigorta şirketinden alabilmeleri için sigorta şirketine 3 yıl aralıksız prim ödemeleri gerekmektedir. Birikimli poliçeler aynı zamanda sigortalıların sakatlık ve vefat risklerini de kapsam altına alır ki bunlar ek teminat olarak değerlendirilir.
Birikimli hayat sigorta primleri döviz veya Türk Parası olarak ödenebilir. Dövizli poliçelerde her yıl prim arttırma zorunluluğu yoktur. Türk Lirası poliçelerde ise primlerin enflasyon oranında artırılması gerekmektedir.
Hayat sigortası için ödenen primler vergiden düşülebilmektedir Gelir Vergisi Kanunu'nun 63/3 ve 89/1 maddelerine göre ücretliler ve beyanname veren mükellefler ödendi makbuzlarını muhasebecilerine iletmek kaydıyla bu indirimden yararlanabilirler.
Vefat teminatı dışında farklı riskleri de kapsam altına alan birikimli hayat sigortası bu riskleri ek teminatlarla güvence altına alır.
Ek Teminatlar
Kaza Sonucu Vefat Teminatı:
Sigortalının kaza sonucu yaşamını kaybetmesi durumunda vefat teminatına ek olarak verilen bir teminattır. Kaza sonucu vefat durumunda lehdarlara vefat teminatı ve kaza sonucu vefat teminatı toplamı kadar tazminat ödenir.Vefat teminatı 10 Milyar TL, kaza sonucu vefat teminatı 10 Milyar TL olan bir sigortalının kaza sonucu vefat etmesi halinde lehdarlarına her iki teminatın toplamı olan 20 Milyar TL ödenir.Sigortalının ek teminat olarak kaza sonucu vefat teminatını almadığı ve kaza sonucu vefat ettiği hallerde lehdara 10 Milyar TL ödenir.
Kaza Sonucu Sürekli Sakatlık Teminatı:
Sigortalının kaza sonucu sürekli sakat kalması halinde sigortalıya, en fazla seçmiş olduğu teminatın limiti kadar tazminat ödenir. Bu teminatın söz konusu olabilmesi için bir uzvun kesinlikle kullanılamaz hale gelmesi gerekmektedir. Bir uzvun kalıcı sakatlığa uğraması halinde Ferdi Kaza Sigorta genel şartlarında yayınlanan uzuv oran tablosu uygulanarak sigortalıya ne kadar tazminat ödeneceği tespit edilir. Tazminat hesaplanırken malul olan uzvun oranı ile kaza sonucu sürekli sakatlık teminatı çarpılır ve çıkan rakam tazminat olarak sigortalıya ödenir. Uzuvların oran toplamının %100'ü geçmesi durumunda sigortalıya tazminatın tamamı ödenir.
Örnek:
Teminat : 10.000.000.000 TL
Sağ Kolun Tamamen Kaybı: %60
Sigortalıya Ödenecek Tazminat : 10.000.000.000 TL * %60 = 6.000.000.000 TL' dır.
Hastalık Sonucu Sürekli Sakatlık Teminatı:
Sigortalının hastalık sonucu sürekli sakat kalması halinde sigortalıya, en fazla seçmiş olduğu teminatın limiti kadar tazminat ödenir. Bu teminatın söz konusu olabilmesi için bir uzvun kesinlikle kullanılamaz hale gelmesi gerekmektedir. Bir uzvun kalıcı sakatlığa uğraması halinde Ferdi Kaza Sigorta genel şartlarında yayınlanan uzuv oran tablosu uygulanarak sigortalıya ne kadar tazminat ödeneceği tespit edilir. Tazminat hesaplanırken malul olan uzvun oranı ile hastalık sonucu sürekli sakatlık teminatı çarpılır ve çıkan rakam tazminat olarak sigortalıya ödenir. Uzuvların oran toplamının %100'ü geçmesi durumunda sigortalıya tazminatın tamamı ödenir.
Örnek:
Teminat : 10.000.000.000 TL
Sağ Kolun Tamamen Kaybı : %60
Sigortalıya Ödenecek Tazminat
10.000.000.000 TL * %60 = 6.000.000.000 TL' dır
Sigorta Teminatı Dışında Kalan Haller
Bazı haller hayat sigortaları genel şartlarının 3. maddesine göre kapsam dışıdır. Aşağıda bu istisnalar kısaca belirtilmiştir, ayrıntılı bilgi için " hayat sigortaları genel şartları "nı inceleyebilirsiniz.
1.Yolcu sıfatı dışında havada yapılan yolculuklar
2.İntihar (ilk üç yıl)
3.Nükleer rizikolar ve AIDS